Claudeで自分のお金の月次決算を行う方法
財務チームが行う月次決算を、Era Contextを通じてClaudeがあなた自身のお金で実行します。勘定科目の設計から繰り返し使える決算レポートまで、コピーして使える5つのプロンプトで進めます。
家計の月次決算は、財務チームが職場で行うのと同じ手順で進めます。口座を接続し、勘定科目を決め、すべての取引を仕訳し、差異を説明し、監視ルールを設定して、レポートにまとめます。ClaudeをEra Contextにつなげば、ほとんどのステップはプロンプト1つで終わります。下の動画の決算は約12分で完了しました。
Eraは独立した企業です。ClaudeはAnthropicが開発しています。
家計の月次決算とは何ですか？
月次決算とは、財務チームが毎月の締め後に行う定型業務です。すべての取引を合意済みのカテゴリに仕訳し、帳簿を確認し、何が動いたかを説明し、意思決定者向けに結果をまとめます。これを家計に当てはめると、同じ答えが得られます。お金がどこへ行ったのか、そしてなぜなのか。
このページの最後に登場する動画のMike Dionさんは、職場では毎月1週間を決算に費やしています。それでも、自分のお金で決算をしたことは一度もありませんでした。銀行アプリは取引を表示しますが、あなたのカテゴリへの仕訳も、差異の説明も、判断が必要な項目の指摘もしません。その作業をするのがClaudeです。Era Contextは口座、カテゴリ、ルールを1か所にまとめ、Claudeがそれらにアクセスできるようにします。
職場の決算の各ステップが、家庭でClaudeに頼むことにどう対応するかをまとめました。
| 決算のステップ | 職場のFP&Aが行うこと | 家庭でClaudeに頼むこと |
|---|---|---|
| アクセスと統制 | システムへのアクセスを付与し、すべての記帳に承認を求める | ClaudeをEra Contextに接続し、すべてのツールを承認必須のままにする |
| 勘定科目 | 帳簿を開く前にレポート用のカテゴリを決める | 6か月分の取引から10〜14のカテゴリを提案してもらう |
| 帳簿の締め | すべての取引を仕訳し、仮勘定を解消する | すべての取引を分類し、確信の持てないものは確認リストに回してもらう |
| 差異分析 | 重要性の基準を超えるすべての差異を説明する | 自分で決めた基準を超える変化について、前月と比較してもらう |
| 統制のモニタリング | 異常な取引や取引先の値上げを確認する | 値上げや突出した課金を監視するルールを設定してもらう |
| 決算レポート | 経営陣向けの資料を作る | 共有できる、繰り返し使える月次レポートを作ってもらう |
始める前に何が必要ですか？
口座を接続したEraアカウントと、Era Contextに接続したClaudeが必要です。データの読み取りと分析は無料のBasicプランで使えます。カテゴリの作成、取引の再分類、ルールの作成はデータを変更するため編集権限が必要で、これはOrganizeプラン以上で利用できます。
Basicプランでは読み取り専用で2つの口座を接続でき、差異分析とレポートを試すには十分です。ただ、家計全体の決算には普通預金、貯蓄口座、数枚のクレジットカードが含まれることが多いため、ほとんどの人は有料プランで実行します。各プランの内容は料金プランをご覧ください。
Eraは保存データをAES-256で、通信中のデータをTLS 1.3で暗号化します。銀行のログイン情報は保存せず、あなたの明示的な許可なくデータを販売または共有することはありません。アシスタントが行うすべての操作はアクティビティログに記録され、アクセスはいつでも取り消せます。
決算はどのような手順で進めますか？
口座の接続からレポートの完成まで、7つのステップで進めます。
- 口座とClaudeを接続し、承認をオンのままにする。
- Claudeに勘定科目を提案してもらい、何かが作成される前に確認する。
- すべての取引を分類して月を締める。
- 前月との差異分析を行う。
- 値上げや突出した課金を監視するルールを設定する。
- カテゴリとルールがEraに保存されていることを確認する。
- Claudeに月次レポートを作ってもらう。
以下のプロンプトは、このページの最後の動画でMike Dionさんが使っているものを少し整えたものです。月や基準額はご自身のものに置き換えてください。
口座とClaudeを安全に接続するにはどうすればよいですか？
まずEraで銀行とカードを接続し、次にClaudeにEra Contextを追加してアクセスを承認します。ClaudeのEra Contextツールはすべて承認必須のままにしておけば、Claudeは操作のたびに確認を求めます。残高の確認のような読み取り専用の操作を信頼できるようになったら、そのツールだけを常に許可に切り替えられます。
- 口座を接続する。 Eraで口座を接続するを選び、銀行を選んで、安全な接続フローからサインインします。Eraは数千の金融機関に対応しています。クレジットカードや貯蓄口座も同じ方法で追加します。
- Claudeを接続する。 ClaudeのコネクタディレクトリからEra Contextを追加するか、カスタムコネクタとして
https://context.era.app/mcpを追加します。Eraにサインインし、同意画面で承認します。 - 承認をオンのままにする。 Claudeのコネクタ設定で、Era Contextの各ツールを承認必須のままにします。すべての読み取りと変更を、実行される前に確認できます。
- ClaudeにEraを使うよう伝える。 プロンプトの冒頭に「Eraを使って」と書くと、Claudeは推測せずにあなたの口座を参照します。
Claude Desktopでの設定やトラブルシューティングを含む詳しい手順は、Claudeを銀行口座に接続する方法をご覧ください。
自分の取引から勘定科目を作るにはどうすればよいですか？
Claudeに6か月分の取引を読んでもらい、10〜14のカテゴリを、それぞれに含まれるものとおおよその月額とともに提案してもらいます。まだ何も作成しないよう伝えてください。リストを確認して調整し、それから承認します。職場で勘定科目を承認するときと同じです。
Eraを使って。過去6か月分の取引を見て、10〜14のカテゴリで構成される勘定科目を提案してください。それぞれについて、何が含まれるかと、月にだいたいいくらかかっているかを見せてください。まだ何も作成しないでください。先に確認したいです。
動画では、Claudeは536件の取引を確認し、家賃、光熱費と通信費、食料品、外食、フードデリバリー、AmazonとTargetでの買い物、健康とフィットネス、ペット、衣類、サブスクリプション、交通、旅行、現金とVenmo、寄付を提案します。クレジットカードの請求を普通預金から支払うような、世帯内の口座間の支払いは支出ではないため、別に扱います。リストが正しければ「カテゴリを承認します」と返信すると、ClaudeがEraにカテゴリを作成します。
月を締めて、すべての取引を分類するにはどうすればよいですか？
その月のすべての取引を、新しいカテゴリで分類するようClaudeに頼みます。重要なのは確認リストの指示です。Claudeが確信を持てない取引は、最も可能性の高い分類とその理由を添えてリストに載せ、仕訳の前にあなたに確認します。これがあなたの仮勘定です。
Eraを使って。2026年7月を締めてください。その月のすべての取引を、先ほど設定したカテゴリで分類してください。確信が持てないものは、最も可能性の高い分類と理由を添えて確認リストに入れ、仕訳する前に私に聞いてください。
動画では、7月の111件の取引すべてがいずれかに分類されます。支出が96件、収入が5件、世帯内の口座間の支払いが10件です。確認リストに入ったのは6件だけでした。Mikeさんはそれらを自分で仕訳し、すべての取引が説明のつく状態で月が締まります。
家計の支出で差異分析を行うにはどうすればよいですか？
締めた月を前月と比較するようClaudeに頼み、注意を向ける価値のある変化だけが報告されるよう重要性の基準を設定します。そのうえで、それぞれの変化の要因を尋ねます。Claudeは各カテゴリの背後にある取引を読むため、説明には合計額だけでなく、具体的な加盟店や旅行が挙がります。
Eraを使って。2026年7月と6月の差異分析をしてください。変化が$150または20%のうち大きい方を超えるカテゴリだけを表示し、それぞれの変化の要因を教えてください。
動画では、家族が7月に旅行したため、旅行費が大きく増えています。旅行中はAmazonとTargetでの買い物、現金とVenmo、家具・インテリアがいずれも減り、増加分の一部を相殺しています。Claudeは差異をグラフにし、それぞれを一文で説明します。
値上げを監視するルールを設定するにはどうすればよいですか？
監視したい内容を普段の言葉で伝えると、ClaudeがそのルールをEraに書き込みます。Claudeは各ルールを先に見せ、あなたの承認なしには何も有効になりません。ルールは会話と会話の間も動き続けるため、翌月の決算はすでにフラグが立った状態から始まります。
Eraを使って。次の3つを監視するルールを設定してください。1つ目は、価格が上がった定期課金。2つ目は、数か月前には存在しなかった定期課金。3つ目は、そのカテゴリの通常の月額の2倍を超える単発の課金。
動画では、Claudeは1つ目と3つ目のルールを作成します。2つ目は作成せず、その理由を説明します。Eraのルールでは「以前は存在しなかった定期課金」を表現できないためです。そこで、毎月の決算の一部として新しい定期課金の確認をClaudeに頼みましょう。Claudeは今月の定期課金を前の月と比べ、新しいものを一覧にします。こうした課金を見つける方法は忘れていたサブスクリプションを見つける方法を、ルールの作り方の詳細はAIでお金のルールを作る方法をご覧ください。
カテゴリとルールはEraのどこに保存されますか？
Claudeが作成したものはすべて、チャットではなくEraに保存されます。調整を開いてカテゴリを選ぶとカスタムカテゴリが、ルールを選ぶとClaudeが作成したルールが表示されます。翌月、どのアシスタントを接続しても、同じ勘定科目と同じ監視ルールから始められます。
この永続性が、決算を繰り返し可能にします。毎月カテゴリを作り直す必要も、先月の数字を新しいチャットに貼り付ける必要もありません。設定したルール、先月の取引、共有した目標はすべてEraが保持しているため、Claudeはそれらについての質問に答えられます。接続後にClaudeができることについては、Claudeはあなたのお金を管理できるのかをご覧ください。
繰り返し使える月次レポートを作るにはどうすればよいですか？
レポートをアーティファクトとして作るようClaudeに頼みます。アーティファクトは、読んで共有できる再利用可能なテンプレートです。セクションは順番どおりに指定します。Claudeは、Eraにある締めた月のデータで各セクションを埋めます。翌月は、同じレポートを新しい月で更新するよう頼むだけです。
Eraを使って。月次レポートを作ってください。パートナーや銀行の担当者と読んで共有できる、再利用可能なテンプレートとしてアーティファクトで作成してください。セクションはこの順番でお願いします。1. 月、その月の純キャッシュフロー、純資産合計を載せた表紙。2. 口座別の貸借対照表のスナップショット。3. 収入と支出の比較。4. カテゴリ別の支出。5. サブスクリプション。6. 判断が必要な項目のウォッチリスト。7. 詳細なしで共有できる短いまとめ。
動画では、完成した2026年7月のレポートに、現金の動き、純資産、口座別の貸借対照表、収入と支出の比較、カテゴリ別の支出、サブスクリプション、判断すべき事項、わかりやすいまとめが含まれています。Claudeが作るので、レイアウトはレポートメニューではなく、あなたが決めます。
同じ決算をChatGPTでも行えますか？
はい。Era ContextはChatGPTにも公式に掲載されているため、この決算のすべての手順をClaudeの代わりにChatGPTで行えます。カテゴリ、ルール、メモリはどちらのチャットでもなくEraに保存されるため、Claudeで始めた決算を、同じ勘定科目と同じ監視ルールのままChatGPTで続けられます。
EraはMCP対応の任意のクライアント — Claude、ChatGPT、OpenClaw、その他多数 — で使えます。ChatGPTの設定手順については、ChatGPTを銀行口座に接続する方法をご覧ください。
家計の決算はどのくらいの頻度で行うべきですか？
月に1回、月末から数日たって遅れた取引が反映されてから行います。最初の決算は、勘定科目とルールを作るため最も時間がかかります。その後はカテゴリと監視ルールがすでにEraにあるので、決算は分類、差異分析、レポートのプロンプトと、新しい課金の確認だけで済みます。
実際の口座での決算はどのように見えますか？
AI For FinanceのMike Dionさんは、職場で毎月決算を行う財務部門のシニアリーダーです。そのMikeさんが、ある家庭の口座でClaudeとEra Contextを使い、この一連の流れを実行しています：The AI Setup Every FP&A Analyst Should Steal for Their Own Money（英語）。この動画はEraがスポンサーです。動画の全編は下で再生できます。Claudeの画面が動画と異なる場合は、このページの手順に従ってください。