Claude로 내 돈의 월말 결산을 하는 방법
재무팀의 월말 결산을 Era Context에 연결한 Claude로 내 돈에 그대로 적용하십시오. 계정과목표부터 매달 다시 쓰는 결산 보고서까지, 복사해 쓰는 프롬프트 다섯 개를 소개합니다.
가계의 월말 결산은 재무팀이 회사에서 하는 결산과 같은 순서로 진행합니다. 계좌를 연결하고, 계정과목표를 정하고, 모든 거래를 분류하고, 증감을 설명하고, 감시 규칙을 설정하고, 보고서를 만듭니다. Claude를 Era Context에 연결하면 대부분의 단계가 프롬프트 하나로 끝납니다. 아래 영상의 결산은 약 12분이 걸렸습니다.
Era는 독립 기업입니다. Claude는 Anthropic이 만듭니다.
가계의 월말 결산이란 무엇인가요?
월말 결산은 재무팀이 매달 말이 지나면 수행하는 정해진 절차입니다. 모든 거래를 합의된 카테고리로 분류하고, 장부를 점검하고, 무엇이 달라졌는지 설명하고, 결과를 의사 결정자가 볼 수 있게 정리합니다. 이 절차를 가계에 적용하면 같은 답을 얻습니다. 돈이 어디로 갔고, 왜 그렇게 됐는지입니다.
이 페이지 마지막 영상의 Mike Dion은 회사에서 매달 일주일을 결산에 씁니다. 그런데 자신의 돈으로 결산을 해 본 적은 한 번도 없었습니다. 은행 앱은 거래 내역을 보여 주지만, 거래를 내 카테고리로 분류하거나 증감을 설명하거나 결정이 필요한 항목을 표시해 주지는 않습니다. 그 일은 Claude가 합니다. Era Context는 계좌, 카테고리, 규칙을 한곳에 모아 두어 Claude가 접근할 수 있게 합니다.
회사 결산의 각 단계가 집에서 Claude에게 요청하는 내용과 어떻게 대응하는지 정리했습니다.
| 결산 단계 | 회사에서 FP&A가 하는 일 | 집에서 Claude에게 요청하는 일 |
|---|---|---|
| 접근 권한과 통제 | 시스템 접근 권한을 부여하고, 모든 전기에 승인을 거침 | Claude를 Era Context에 연결하고, 모든 도구를 승인 필요로 유지 |
| 계정과목표 | 장부를 열기 전에 보고 카테고리를 합의 | 6개월치 거래를 바탕으로 카테고리 10~14개를 제안받기 |
| 장부 마감 | 모든 항목을 분류하고, 가계정에 남은 항목을 정리 | 모든 거래를 분류하고, 확신이 없는 거래는 검토 목록으로 받기 |
| 증감 분석 | 중요성 기준을 넘는 모든 증감을 설명 | 이번 달을 지난달과 비교하되, 직접 정한 기준 이상만 보기 |
| 통제 모니터링 | 이상 항목과 거래처 가격 변동을 검토 | 가격 인상과 비정상적으로 큰 결제를 감시하는 규칙 설정 |
| 결산 보고서 | 경영진을 위한 보고 자료 작성 | 공유할 수 있고 매달 다시 쓰는 월말 결산 보고서 만들기 |
시작하기 전에 무엇이 필요한가요?
계좌를 연결한 Era 계정과 Era Context에 연결된 Claude가 필요합니다. 조회와 분석은 무료 Basic 요금제에서 작동합니다. 카테고리 생성, 거래 재분류, 규칙 작성은 데이터를 변경하므로 편집 권한이 필요하며, 편집 권한은 Organize 요금제부터 제공됩니다.
Basic은 읽기 전용 접근으로 2개의 계좌를 연결할 수 있어, 증감 분석과 보고서를 시험해 보기에 충분합니다. 가계 전체의 결산은 보통 입출금 계좌, 저축 계좌, 신용카드 몇 장에 걸쳐 있으므로 대부분 유료 요금제에서 진행합니다. 요금제별 포함 내용은 가격에서 확인하십시오.
Era는 저장 데이터를 AES-256으로, 전송 중인 데이터를 TLS 1.3으로 암호화합니다. 은행 로그인 정보는 저장하지 않으며, 명시적인 허락 없이 데이터를 판매하거나 공유하지 않습니다. 어시스턴트가 수행하는 모든 작업은 활동 로그에 기록되며, 접근 권한은 언제든지 철회할 수 있습니다.
결산은 단계별로 어떻게 진행하나요?
계좌 연결부터 완성된 보고서까지 7단계입니다.
- 계좌와 Claude를 연결하고, 승인 설정을 켜 둡니다.
- Claude에게 계정과목표를 제안받고, 생성하기 전에 검토합니다.
- 모든 거래를 분류해 그달을 마감합니다.
- 지난달과 비교해 증감 분석을 실행합니다.
- 가격 인상과 비정상적으로 큰 결제를 감시하는 규칙을 설정합니다.
- 카테고리와 규칙이 Era에 저장되었는지 확인합니다.
- Claude에게 월말 결산 보고서를 만들게 합니다.
아래 프롬프트는 이 페이지 마지막 영상에서 Mike Dion이 사용하는 프롬프트를 조금 다듬은 것입니다. 월과 기준 금액은 직접 바꿔 넣으십시오.
계좌와 Claude는 어떻게 안전하게 연결하나요?
먼저 Era에서 은행과 카드를 연결한 다음, Claude에 Era Context를 추가하고 접근을 승인합니다. Claude에서 모든 Era Context 도구를 승인 필요로 두면, Claude가 작업할 때마다 먼저 묻습니다. 잔액 확인처럼 믿을 수 있는 읽기 전용 작업은 그 도구만 항상 허용으로 바꿀 수 있습니다.
- 계좌를 연결합니다. Era에서 계좌 연결하기를 선택하고, 은행을 고른 뒤 보안 연결 과정을 통해 로그인합니다. Era는 수천 개의 금융 기관을 지원합니다. 신용카드와 저축 계좌도 같은 방법으로 추가합니다.
- Claude를 연결합니다. Claude의 커넥터 디렉터리에서 Era Context를 추가하거나,
https://context.era.app/mcp를 사용자 지정 커넥터로 추가합니다. Era에 로그인하고 동의 화면에서 승인합니다. - 승인 설정을 켜 둡니다. Claude의 커넥터 설정에서 각 Era Context 도구를 승인 필요로 둡니다. 모든 조회와 변경을 실행 전에 확인할 수 있습니다.
- Claude가 Era를 보게 합니다. 프롬프트를 "Era를 사용해"로 시작하면 Claude가 추측하지 않고 내 계좌를 조회합니다.
Claude Desktop 설정과 문제 해결을 포함한 전체 안내는 Claude를 은행 계좌에 연결하는 방법에서 확인하십시오.
내 거래로 계정과목표는 어떻게 만드나요?
Claude에게 6개월치 거래를 읽고 카테고리 10~14개를 제안하게 하십시오. 각 카테고리에 무엇이 들어가고 대략 얼마가 드는지도 함께 요청합니다. 아직 아무것도 만들지 말라고 말해 두십시오. 회사에서 계정과목표를 승인할 때처럼, 목록을 검토하고 조정한 다음에만 승인합니다.
Era를 사용해. 최근 6개월 거래를 보고 카테고리 10~14개로 된 계정과목표를 제안해 줘. 카테고리마다 어떤 거래가 들어가는지, 한 달에 대략 얼마가 드는지 보여 줘. 아직 아무것도 만들지 마. 먼저 검토하고 싶어.
영상에서 Claude는 536건의 거래를 검토하고 월세, 공과금과 통신비, 식료품, 외식, 음식 배달, Amazon과 Target 쇼핑, 건강과 피트니스, 반려동물, 의류, 구독, 교통, 여행, 현금과 Venmo, 기부를 제안합니다. 입출금 계좌에서 낸 신용카드 대금처럼 가계 내 계좌 사이의 이체는 지출이 아니므로 따로 분리합니다. 목록이 괜찮으면 "카테고리 승인"이라고 답하십시오. Claude가 Era에 카테고리를 만듭니다.
그달을 마감하고 모든 거래는 어떻게 분류하나요?
Claude에게 그달의 모든 거래를 새 카테고리로 분류하게 하십시오. 핵심 지시는 검토 목록입니다. Claude가 확신하지 못하는 거래는 최선의 추정과 그 이유를 붙여 목록에 올리고, 분류하기 전에 묻게 합니다. 이것이 가계의 가계정입니다.
Era를 사용해. 2026년 7월을 마감해 줘. 그달의 모든 거래를 방금 만든 카테고리로 분류해. 확신이 없는 거래는 최선의 추정과 이유를 붙여 검토 목록에 올리고, 분류하기 전에 나한테 물어봐.
영상에서는 7월 거래 111건이 모두 분류됩니다. 지출 96건, 수입 5건, 가계 내 계좌 간 이체 10건입니다. 검토 목록에 오른 거래는 6건뿐입니다. Mike가 직접 분류하고, 모든 거래가 정리된 상태로 그달이 마감됩니다.
가계 지출의 증감 분석은 어떻게 하나요?
Claude에게 마감한 달을 지난달과 비교하게 하고, 중요성 기준을 정해 살펴볼 가치가 있는 변화만 보고하게 하십시오. 그다음 각 변화의 원인을 묻습니다. Claude는 카테고리마다 그 뒤의 거래를 읽으므로, 합계만이 아니라 가맹점과 여행까지 짚어 설명합니다.
Era를 사용해. 2026년 7월과 6월을 비교해서 증감 분석을 해 줘. 변화가 $150 또는 20% 중 더 큰 기준을 넘는 카테고리만 보여 주고, 각 변화의 원인을 알려 줘.
영상에서는 가족이 7월에 여행을 떠나 여행비가 크게 늘어납니다. 집을 비운 동안 Amazon과 Target 쇼핑, 현금과 Venmo, 가구와 생활용품은 모두 줄어 증가분의 일부를 상쇄합니다. Claude는 증감을 차트로 그리고 각 항목을 한 문장으로 설명합니다.
가격 인상을 감시하는 규칙은 어떻게 설정하나요?
감시하고 싶은 내용을 일상 언어로 설명하면 Claude가 Era에 규칙을 작성합니다. Claude는 각 규칙을 먼저 보여 주며, 승인 없이는 아무것도 활성화되지 않습니다. 규칙은 대화가 끝난 뒤에도 계속 작동하므로, 다음 달 결산은 이미 표시된 항목과 함께 시작합니다.
Era를 사용해. 세 가지를 감시하는 규칙을 설정해 줘. 첫째, 가격이 오른 정기 결제. 둘째, 몇 달 전에는 없던 정기 결제. 셋째, 해당 카테고리의 평소 월 지출보다 두 배 이상 큰 단일 결제.
영상에서 Claude는 첫째와 셋째 규칙을 만듭니다. 둘째는 건너뛰고 이유를 설명합니다. Era의 규칙으로는 "전에 없던 정기 결제"를 표현할 수 없기 때문입니다. 그러니 매달 결산할 때 새로운 정기 결제를 확인해 달라고 Claude에게 요청하십시오. Claude가 이번 달의 정기 결제를 이전 달과 비교해 새로 생긴 항목을 목록으로 보여 줍니다. 이런 결제를 찾는 방법은 잊고 있던 구독 서비스 찾는 방법을, 규칙 작성에 대한 자세한 내용은 AI로 돈 관리 규칙 만드는 방법을 참고하십시오.
카테고리와 규칙은 Era의 어디에 저장되나요?
Claude가 만든 모든 것은 대화가 아니라 Era에 저장됩니다. 정리에서 카테고리를 열면 직접 만든 카테고리를, 규칙을 열면 Claude가 작성한 규칙을 볼 수 있습니다. 다음 달에는 어떤 어시스턴트를 연결하든 같은 계정과목표와 같은 감시 규칙에서 시작합니다.
이렇게 저장되기 때문에 결산을 반복할 수 있습니다. 매달 카테고리를 다시 만들 필요도, 지난달 숫자를 새 대화에 붙여 넣을 필요도 없습니다. Era가 모두 보관하므로, Claude는 설정한 규칙, 지난달 거래, 공유한 목표에 대한 질문에 답할 수 있습니다. 연결한 뒤 Claude가 할 수 있는 일은 Claude가 내 돈을 관리할 수 있을까?에서 더 볼 수 있습니다.
매달 다시 쓰는 월말 결산 보고서는 어떻게 만드나요?
Claude에게 보고서를 아티팩트로, 즉 읽고 공유할 수 있는 재사용 템플릿으로 만들게 하고, 섹션 순서를 지정하십시오. Claude가 Era에서 마감한 달의 데이터로 각 섹션을 채웁니다. 다음 달에는 같은 보고서를 새 달 기준으로 업데이트해 달라고 요청하면 됩니다.
Era를 사용해. 월말 결산 보고서를 만들어 줘. 아티팩트로, 내가 읽고 배우자나 은행 담당자와 공유할 수 있는 재사용 템플릿으로 만들어. 섹션은 이 순서로 구성해 줘. 1. 해당 월, 그달의 순현금, 총 순자산이 담긴 표지. 2. 계좌별 대차대조표 요약. 3. 수입 대비 지출. 4. 카테고리별 지출. 5. 구독. 6. 결정이 필요한 항목을 담은 감시 목록. 7. 세부 내용 없이 공유할 수 있는 짧은 요약.
영상에서 완성된 2026년 7월 보고서는 현금 흐름, 순자산, 계좌별 대차대조표, 수입 대비 지출, 카테고리별 지출, 구독, 내려야 할 결정, 알기 쉬운 요약을 담고 있습니다. Claude가 만들기 때문에 레이아웃은 보고서 메뉴가 아니라 직접 정합니다.
같은 결산을 ChatGPT에서도 할 수 있나요?
네. Era Context는 ChatGPT에도 공식 등록되어 있어, 이 결산의 모든 단계를 Claude 대신 ChatGPT에서 진행할 수 있습니다. 카테고리, 규칙, 메모리는 어느 대화도 아닌 Era에 저장되므로, Claude에서 시작한 결산을 같은 계정과목표와 같은 감시 규칙 그대로 ChatGPT에서 이어갈 수 있습니다.
Era는 Claude, ChatGPT, OpenClaw 등 수십 가지 MCP 호환 클라이언트에서 작동합니다. ChatGPT 설정 방법을 단계별로 보려면 ChatGPT를 은행 계좌에 연결하는 방법을 참고하십시오.
가계 결산은 얼마나 자주 해야 하나요?
한 달에 한 번, 늦은 거래가 반영되도록 월말이 지나고 며칠 뒤에 하십시오. 첫 결산은 계정과목표와 규칙을 만드느라 가장 오래 걸립니다. 그 뒤로는 카테고리와 감시 규칙이 이미 Era에 있으므로, 결산은 분류, 증감 분석, 보고서 프롬프트와 새로운 결제 확인만으로 끝납니다.
실제 계좌에서 전체 결산은 어떤 모습인가요?
회사에서 매달 결산을 이끄는 시니어 재무 리더, AI For Finance의 Mike Dion이 Claude와 Era Context로 한 가계의 계좌에 이 전체 과정을 실행합니다: The AI Setup Every FP&A Analyst Should Steal for Their Own Money (영상은 영어로 진행됩니다). 이 영상은 Era의 후원을 받았습니다. 전체 영상은 아래에서 재생됩니다. Claude의 화면이 영상과 다르게 보이면 이 페이지의 단계를 따르십시오.