PSD3 y agentes de IA: qué cambia para ti

La PSD3 es la siguiente versión de la normativa europea de pagos que hace posible el open banking, y cambia sobre todo una cosa a tu favor: tendrás más control y más claridad sobre quién accede a tus datos bancarios. Mientras llega, la PSD2 ya te permite conectar tus bancos españoles a Claude o ChatGPT a través de Era, aprobándolo en la app de tu banco.

¿Qué es la PSD2 y por qué importa para usar una IA con mi banco?

La PSD2 es la directiva europea que obliga a los bancos a abrir tus datos a servicios autorizados cuando tú das el permiso. Es la razón por la que puedes ver todas tus cuentas en una misma app, y también por la que un asistente de IA puede leer tus movimientos sin que le des tu contraseña.

El proceso es siempre el mismo: eliges el servicio, vas a la app de tu banco, confirmas con tu clave o tu huella, y el banco comparte lo que has autorizado, durante el tiempo que hayas autorizado. Es la vía que los propios bancos respaldan, y es la que usa Era para conectar BBVA, Santander, CaixaBank, ING, Sabadell, Bankinter, Openbank o Revolut.

¿Qué es la PSD3?

La PSD3 es la revisión de la PSD2, acompañada de un reglamento de servicios de pago que se aplica directamente en todos los países de la Unión Europea. Su objetivo es que el open banking funcione mejor y con más seguridad, con interfaces más fiables, más protección frente al fraude y reglas más claras sobre quién puede acceder a qué.

Para ti, la parte más visible es el control: los bancos tendrán que ofrecerte un panel donde ver y retirar los permisos que hayas dado a cada servicio. Será más fácil comprobar qué aplicaciones leen tus cuentas, y cortar el acceso a una de ellas con un solo gesto, sin depender de que esa aplicación te lo permita.

¿Cuándo entra en vigor la PSD3?

Las normas europeas se aprueban y después se aplican tras un periodo de transición, de modo que los cambios llegan de forma gradual. La buena noticia es que no tienes que esperar: el open banking de la PSD2 funciona hoy en España, y lo que construyas ahora seguirá funcionando cuando llegue la nueva normativa.

Los bancos y los servicios autorizados irán adaptándose durante ese periodo, y Era sigue la misma línea: tu conexión se basa en el permiso que das en la app de tu banco, y esa lógica es la que la nueva norma refuerza. Si algo cambia en la forma de dar el permiso, lo verás en la propia app del banco.

¿Qué cambia para los agentes de IA?

Los agentes de IA son simplemente una nueva forma de usar los datos que ya puedes compartir: en lugar de mirar una pantalla, le preguntas a Claude o ChatGPT. La normativa no distingue entre una app y un asistente, lo que importa es que el servicio esté autorizado y que tú des y retires el permiso cuando quieras.

Por eso el camino más sólido es un intermediario que conecte los bancos de forma regulada y entregue los datos a tus asistentes con tu consentimiento. Era hace eso: tú apruebas el acceso en tu banco, Era lee los datos, y los asistentes que tú elijas preguntan a Era, de modo que nunca teclean tus credenciales.

¿Qué ventaja tiene usar un hub con la nueva normativa?

Con un hub configuras la conexión una vez y la usas con todos tus asistentes. Si mañana prefieres otro, no tienes que volver a dar permisos ni reconstruir nada. Tu memoria financiera también viaja contigo: lo que le cuentas a Claude lo sabe ChatGPT, y la normativa refuerza el marco en el que se apoya.

Además, tu salud financiera, los espacios compartidos con tu pareja o tus compañeros de piso y la biblioteca de documentos con tus extractos y nóminas viven en el mismo sitio. Cada asistente los usa, y tú controlas lo que ve cada uno. Es el tipo de servicio que la normativa europea quiere fomentar: más útil y bajo tu control.

¿Cómo conecto mi banco hoy?

Crea una cuenta en era.app, elige tu banco y aprueba el acceso en su app. Después añade Era a Claude o a ChatGPT con https://context.era.app/mcp y haz tu primera pregunta. Todo el proceso lleva unos minutos, y puedes retirar el permiso cuando quieras, tanto en Era como en tu banco.

Hay una guía para cada banco: BBVA, Santander, CaixaBank, ING, Sabadell, Bankinter, Openbank y Revolut. El panorama general está en Claude y open banking y ChatGPT y open banking.

¿Es seguro?

Sí. Das el acceso en la app de tu banco y puedes retirarlo ahí en cualquier momento, y Era nunca ve tu contraseña de banca online. Era cifra tus datos con AES-256 en reposo y TLS 1.3 en tránsito, y ningún proveedor de modelos entrena con ellos. Tu asistente no ve nada hasta que apruebas el consentimiento.

Es seguro dar datos financieros a la IA lo explica con más detalle, y qué es MCP cuenta en lenguaje sencillo cómo hablan los asistentes con Era.

Era conecta cuentas en EE. UU., el Reino Unido, Canadá, Francia, Alemania, España y más de 40 países en total.